当前位置:首页 > 资讯 > 家族信托 > >正文

家族信托作为一种财富传承和保护的重要工具!

客户究竟希望得到家族信托机构的哪些服务,家族财富传承中的风险如何避免,家族信托作为一种财富传承和保护的重要工具。...
2020-03-04 12:10 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家族信托作为一种财富传承和保护的重要工具!

  目前,中国已经有越来越多的高净值人士选择家族信托作为财富传承的工具。但客户究竟希望得到家族信托机构的哪些服务,家族财富传承中的风险如何避免,家族信托作为一种财富传承和保护的重要工具。

  瑞士信贷银行(Credit Suisse)近期发布的《2018年全球财富报告》数据显示,2018年,全球总财富增加了14万亿美元,其中75%的增长率来自中国、欧洲以及印度。中国2018年身价超过百万美元的人数超过348万,仅次于美国,位列世界第二。

  伴随着中国家庭财富的迅速增加,企业传承和财富传承的问题也成为众多创一代十分关心的问题,在以后的财富传承工具中,家族信托扮演着越来越重要的角色,这源于家族信托可以对家族财富有一个很好的保障和传承。

  未来,随着相关制度的不断完善,家族信托将呈现以下发展趋势:

  趋势一:从业机构和人员将更加专业化

  家族信托是基于高净值客户家族财富保护和传承的综合规划服务,是财富风险管理的工具。作为高净值客户名下所有财富的顶层设计,集各类财产的保护、管理和传承于一体,融合法律、税务、保险、投资、公司架构、基金会、慈善、财富管理资产管理等多领域的综合知识,对从业人员的专业性、工作经验等要求很高。

  趋势二:从单一财产信托到多元财产信托

  家族信托的受托财产已经从单一的现金类财产演变成现在的以现金为主,兼有保单、股权、不动产、艺术品等多元化的受托财产。据绿专资本了解目前很多高净值客户的资产主要集中在股权和不动产上,随着信托登记制度和税收制度的不断完善,股权信托和不动产信托将是一片蓝海,尤其是境内上市公司股权信托。

  趋势三:从生前信托到遗嘱信托

  目前国内家族信托均是生前信托,即客户生前将财产交付给信托,并约定好传承分配安排。根据信托法的规定,他益信托的信托财产在我国不是遗产,可按信托约定的分配方式进行定向传承。部分高净值客户由于生前对财产的控制欲较强以及过户成本考虑等因素,也希望设立遗嘱信托。未来相关配套政策支持到位后,遗嘱信托也会产生,以满足客户不同的传承需求。

  趋势四:从家族信托延伸到家族慈善

  近年来,慈善信托受到越来越多的关注,而我国高净值客户在完成企业交接之后,也更愿意参与慈善事业中回馈社会。除了单独设立慈善信托以外,将家族信托中融入慈善需求也会是未来的一个趋势,即将慈善信托设置为家族信托的受益人之一,用部分收益捐赠,保障捐赠资金的持续性。

  趋势五:从家族信托服务衍生升级为家族办公室服务

  我国的超高净值客户绝大部分都是民营企业家,除了超高净值客户个人的财富规划和传承以外,还有家族企业的传承、治理、投融资需求,以及家族事务管理需求。因此,基于家族信托衍生升级的家族办公室服务将更好地满足这些客户。家族办公室服务将针对全方位的关联客户,增强客户黏性,也为金融机构和客户之间提供多方面的触点。

  家族信托名人案例:

  此前的10月23日,龙湖集团控股有限公司披露,公司董事会主席吴亚军旗下信托于近期增持公司12.75万股股份,吴亚军在10月份密集增持龙湖,在10月9日至11日期间,Charm Talent于公开市场增持龙湖合共168.8万股普通股,平均价格约为每股股份17.6649港元,总代价约2981.84万港元,家族信托有避税的功效和财产保护功效。

  众所周知的一个案例就是梅艳芳,其深知母亲不善理财,担心母亲(覃美金)会一次性将遗产挥霍,她身前通过设立遗嘱信托,将近亿财产委托给专业的机构打理,信托基金每月支付7万港元生活费给其母亲,一直持续到她去世。梅艳芳在遗嘱中特别指明,覃美金去世后,家族信托所有资产会扣除开支捐给妙境佛学会。梅艳芳通过家族信托,确保了自己去世后母亲的基本生活。

  家族信托实现了对继承人的制约 一般来说,家族信托的管理期一般都在30年以上,为高净值客户及其家族专门定制的产品,主要根据客户的风险偏好去配置投资产品。富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐被中国富豪认可。

  家族信托的委托人为的就是后代永远不需要考虑这种问题 事实上,家族财富传承一直是个世界性的难题,也是富豪们永远关心的话题。在中国,改革开放30年造就了一大批家族富豪,然而其辛苦创业而来的商业帝国以及点滴积累下的家族财富,很多都没能逃过“富不过三代”的魔咒。今年3月份,美国亿万富豪戴维·洛克菲勒去世,享年101岁。洛克菲勒家族是美国最显赫的家族之一。在20世纪的绝大部分时期,“洛克菲勒”就是“美国财富和权力”的同义词。“富不过三代”似乎是铁一样的定律,然而洛克菲勒家族从发迹至今已经绵延了六代,家族信托可谓“功不可没”。

文章:家族信托作为一种财富传承和保护的重要工具!

网站:家办之家

商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。

扫码领取家办名单
家办之家创始人微信
家办之家创始人微信