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家族信托:这个世界需要善意,可是更要有防备

高净值人士还有许多隐形的、潜在的、但是更为迫切的需求都有可能被忽视,尤其是附着于财产之下的亲情和人性的抉择。...
2020-02-13 10:59 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家族信托:这个世界需要善意,可是更要有防备

  为什么所有人在被骗之后都会对人生感到绝望,那是因为那一刻你对人性充满了失望。这个世界需要善意,可是更要有防备。善意是为了让我们向着阳光,更好地前行。防备则是为了保护我们的善意,保存我们的希望,让我们能坚持到日出升起的那一刻。

  目前,中国的财富管理行业其主要功能还集中于为高净值人士的资产实现保值增值,然而在这一目的之下,高净值人士还有许多隐形的、潜在的、但是更为迫切的需求都有可能被忽视,尤其是附着于财产之下的亲情和人性的抉择。

  而高净值人士该如何做,才能够在这一艰难的抉择中,提前做好应急措施,避免陷入到这种尴尬境地中呢?

  下面的一个案例就是一个很好的证明。

  A女士,上海人,年近古稀。膝下有一儿一女,子女各有所成,母慈子孝,邻里羡慕。作为中国经济改革开放的受益者,房地产市场的兴起和资本市场的极度活跃为这个家庭带来了可观的收益,而伴随着中国经济的转型,A女士又将一部分资产交给了资产管理机构进行管理,在A女士的运筹帷幄之下,整个家庭蒸蒸日上。

  无论是在选择投资产品,还是在选择财富管理机构上,A女士都展现了其聪明、自信的一面。始终奉行着她个人的投资逻辑——“分散配置”原则,将其投资散落于各个投资渠道之中。然而在A女士的聪明、强干之下,却也心怀着三重隐忧。

  首先,她已经年近古稀,财产的传承显然已经提上了日程,虽然儿女关系和顺,但是谁也不会轻易尝试去用金钱挑战人性。中国继承法中关于继承人顺位确定的复杂逻辑,很多时候都有可能会导致即使是独生子女家庭的孩子都无法完全继承来自父母的财产。稍有不慎,财产的损失还在其次,和谐的家庭关系很可能就此毁于一旦。

  其次,她的女儿早已选择了移民美国,跨境的遗产继承所面临的高额遗产税,女儿前一次婚姻的失败所遭遇的财产分割问题,以及唯一的外孙女未来人生的所有可能遇到的一切未知都让A女士忧心忡忡。虽然说,“防火、防盗、防女婿”只是外界谈及高净值人士家庭传承难题时的一个笑谈,但确实是这些家庭不得不面对的实际尴尬处境。

  最后,也是最为核心的一点就是,虽然秉承“分散配置”原则,但是投资的散落已经给A女士带来了极大的困扰,不仅在财富增值上无法实现合力,而且在财富传承上也出现了诸多不便。

  面对A女士心中的这三重隐忧,家族信托是非常符合解决A女士目前问题的“三味良药”。

  家族信托所具备的风险隔离、税务规划、传承保障这三大功能犹如“三味良药”对症治愈了A女士的“三重隐忧”。在这个家族信托计划框架下,作为该信托的委托人,A女士可以完全按照自己的意愿在子女之间做出明细的财产划分;而作为家族信托的受益人,A女士在海外的女儿和外孙女都可以在面对遗产税问题时得以解决,并按照家族信托计划的条款规定,A女士的女儿和外孙女所继承的这笔家族财富将永远属于她们个人,并不会受到婚姻风险的侵蚀。

  在整个家族信托框架搭建完毕之后,三大隐患得以根除的A女士对这个完全按照自己意愿搭建的、有法律保护的、具有强大投资能力的家族信托产生了极大的信任,她将这个家族信托视为自己财富的“避风港”,持续不断地将自己在各个渠道的资产整合到了这个家族信托之中。

  随着中国“创富”一代们年龄渐增,家族企业“交接班”和家族财富的传承正被越来越多的高净值家庭提上日程,家族信托行业即将迎来发展的“黄金时代”:社科院金融所在2016年发布的《中国家族信托行业发展报告(2016)》显示,目前,中国境内家族信托规模约为441.8亿元,预计到2020年,中国本土家族信托规模将超过6000亿元。

  “一方面,要保证家族企业的传承,避免由于继承、债务等因素造成家族财富缩水;另一方面,也要为子女未来的生活储备资金,还要应对子女未来的婚姻风险及对财产造成的威胁。此外,对房产税、遗产税出台的高预期,对未来经营环境的担忧等,都是当下国内高净值人士在考虑家族财富传承时必须要面对的问题,而家族信托能够很好帮助客户解决这些问题。”宜信公司创始人、CEO唐宁表示。

  家族信托拥有其他方式无法替代的优势,不过如何根据委托人的需求,设计一份“完美”的家族信托方案,又是一个门槛非常高的事情,对于法律、税务、财富传承相关的知识点、可能的风险、相关资源,都要有很好地把握。因此,对于团队的专业性、投资能力要求都非常高。

  木棉花开家族办公室自2018年1月开始布局境内外家族信托服务业务。经过两年时间的发展,不仅完成了境内外家族信托服务业务架构搭建、体系建设和路径探索的全部工作,而且成功为多位客户设立了不同离岸地区和中国境内的家族信托,帮助客户在全球范围内配置资产、安排传承,达到财富的最优布局。在木棉花开家族办公室看来,要让国内投资者分享全球财富,专业机构不仅需要有顶级的投资顾问能力,更要具备综合服务能力,为客户提供一站式的解决方案。


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