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家族信托,居然有那么多作用!

家族信托作为一种能够实现财富传承和保护的理财方式,正受到越来越多高净值及中产人群的瞩目和选择。...
2020-02-08 09:59 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  家族信托,居然有那么多作用!

  许多人不了解家族信托,但多少有所耳闻,在许多国外影视作品中,家族信托往往伴随着主人公显赫的家世一同出场,而这也正是海外许多高净值人士保护及传承财富的重要工具。家族信托究竟有何魅力?我们一同来揭秘!

  什么是家族信托

  “信托”的概念,源起于罗马帝国时期,《罗马法》中的“信托遗赠”被视为信托的雏形。其后,近现代的信托法主要是由英国的尤斯制度(USE)演变而来。11世纪的英国人习惯在死后将自有土地捐赠给教会。而当时教会的土地享有法定免税权,继而国王亨利三世为保障君主利益,颁布了《没收条例》。为应对这项法案,一些身为教徒的法官联合创立了“USE”制度,以实现“教徒将土地转让给第三人,但土地所产生的收益由教会享有”的目的。

  而家族信托源起于美国,是一种信托机构受家族或个人的委托,为委托人实现财富规划和传承,并代为运作家庭财富的财产管理方式。根据中国银保监会《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(简称“37号文”)的明令要求,家族信托财产金额或价值不低于1000万元,单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的,具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务不属于家族信托。

  随着中国经济蓬勃发展、人民收入日益增多,如今中国有着庞大的中产阶级人群,他们开始面临思考如何传承和保护财富的问题。根据胡润研究院2018年11月23日在其官网发布的《2018中国新中产圈层白皮书》显示,中国大陆的中产家庭数量已达3320万户,新中产达1000万户以上。“风险控制能力不足”、“没有充足的时间去打理投资”、“不知道该怎么投资,专业知识不足”是新中产人群投资理财正面临的三大难点,对于如何安置节余的家庭资金也使他们感到万分焦虑。因而,新中产人群对寻求专业理财服务机构的帮助表现得尤为强烈,意向率高达85%。

  家族信托作为一种能够实现财富传承和保护的理财方式,正受到越来越多高净值及中产人群的瞩目和选择。

  家族信托如何运作

  我们将“信托”二字进行拆解,就能知晓它的基本运作过程——一种基于信任的委托。而家族信托是指受托人(信托公司)接受家庭或个人的委托,以保护、传承和管理家庭资产为主要目的,提供资产配置、子女教育、家族治理等定制化信托服务。在家族信托的整条关系链中,“委托人”、“受托人”、“受益人”是特别关键的三个重要组成部分。如果想深入了解家族信托,我们就得先从这三个关键词开始说起。

  信托委托人是家族信托财产的提供者,享有货币资金、实物资产等信托资产的所有权,但经营管理权已转让给受托人。一般来说,具有完全民事行为能力和合法财产权的家庭及其成员都可以成为信托委托人。

  信托受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分信托财产。具有完全民事行为能力的自然人、法人都可以成为受托人。

  信托受益人是在设立信托时被指定享有信托利益权利的人,或者是在信托过程中被依法确定享有信托收益权利的人。受益人一般是委托人在内的家庭成员,且委托人不是惟一受益人。

  委托人和受益人均享有知情权、调整信托财产管理方法的权利、撤销权与赔偿请求权、解任受托人的权利的四项法定权利。

  家族信托可以为你做到什么

  家族信托深受人们欢迎的理由

  正是基于以下几大优势

  1、优化资产传承

  现实中,许多富翁到了垂暮之年,都会将家业交由下一代来打理。但如果子女整天不学无术、游手好闲,那么“富一代”劳苦奔波半生的财富全交给他们,想必也一定会立刻付之东流。倘若事先在信托协议中确立儿女作为受益人的各项权利,就能明确要求受益人分批次继承资产,从而有效地避免了资产被“熊孩子”挥霍一空的情况发生。因而,信托可以实现灵活制定,使资产传承得到进一步优化。

  2、防范婚姻风险

  婚姻是爱情的延续,但失败的婚姻却使曾经相爱的二个人变得恶语相向,甚至是对付公堂,陷入人财两空的境地。而如果事先约定财产分离,又怕引发家庭矛盾。这时,采取婚前财产家族信托就是一种防范婚姻风险的好方法。家族信托既实现了资产的隔离保护,又可以凭借信托高度的保密性避免家庭矛盾的产生。同时,一旦日后夫妻关系不和谐,信托的受益人及其受益权也可以随委托人的自主意愿进行修改,即使婚姻关系发生破裂,也无需强制分割财产,进而有效防范婚姻风险。

  3、为养老增添保障

  如今,人口老龄化问题日益凸显,养老问题也逐渐引起人们的重视。而当今社会的年轻人又普遍都是独生子女,如何平衡赚钱养家和照顾老人,使他们陷入了二难的境地。“养儿防老”的传统观念在现实的冲击下逐渐被打破。自给自足的养老方式正成为老年人的新选择。但社会养老社保有一定的局限性,风险投资赚取高收益也不适合老年人。因此,通过家族信托协议的灵活制定等特点,可以实现老年人未来长期的养老金供给,并保证资金的安全与稳定,弥补了社会养老社保的不足,为老年人养老增添保障。

  总而言之,家族信托能切实有效地为新中产阶级解决他们在投资过程中遇到的几大难题,并帮助他们更好地保护和传承财富!随着人们对家族信托的认识和深入了解,未来家族信托或将成为越来越多新中产阶级的投资新选择。


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