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家族办公室如何创建:选择顾问时应考虑的事项

随着亚洲财富的持续增长,许多人转向家族办公室来管理其复杂的金融和房地产需求,并为有序的财富转移和业务延续奠定基础。...
2020-06-05 18:15 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   
       随着亚洲财富的持续增长,许多人转向家族办公室来管理其复杂的金融和房地产需求,并为有序的财富转移和业务延续奠定基础。
 
       家族办公室的核心是私营公司,致力于为高净值(HNW)家族提供金融服务,其专职人员从一到两个到数十名不等。随着亚洲地区财富的增长,家族办公室的概念已越来越流行。根据新加坡金融管理局的数据,在新加坡,2015年至2017年间,家族办公室的数量增加了三倍。
 
       “在亚洲,大约五年前,家族办公室的概念开始出现,” 驻新加坡的RBC东南亚财富管理负责人迈克尔·里德(Michael Reed)说。“ 2008年金融危机过后,许多家族办公室从瑞士搬到了新加坡等地,我想意识形态仍然存在。”
 
       随着财富的增长,富裕家族的财务需求变得越来越复杂,比如家族成员出国接受教育,或着手在日益变化的市场中开展自己的商业活动。在这种环境下,家族办公室可以为家族提供一定的稳定性和组织性,并有助于确保遗产以其最大利益进行管理。
 
       随着历史上最大的财富转移正在进行,重大的态度转变正在出现。兴趣正从本地转移到全球,精明的慈善事业占主导地位,影响力和另类投资正成为主流。随着财富在全球范围内以及从一代到下一代的转移,富裕的影响将发生变化。
 
       在RBC WM委托经济学人智库(EIU)进行的一项最新调查中,亚洲68%的富裕人士表示,与上一代相比,如今的财富更难以获得或保存。
 
       在新的财富上升的调查对象的富裕人士,富裕人士在中国大陆、香港、新加坡、台湾、美国、英国和加拿大的高收入专业人士的成年子女。
 
       家族办公室可以为家族企业提供帮助
 
       家族办公室通常与通过共享业务产生财富的家族相关联,但也可能适用于没有共享业务的家族,他们希望专门的专家来管理其财富。存在共享业务时,家族办公室可以使家族成员放心,无论他们对企业本身的兴趣如何。
 
       里德说,家族办公室通常可以是与家族企业完全独立的实体,或者可以在整个家族企业的治理中发挥作用,提供诸如家族资产报告和记录保存之类的服务。
 
       香港的RBC财富管理公司亚洲财富规划负责人Vivian Kiang说:“通常情况下,这家企业的业务影响了几代人,而且相当庞大,以至于他们想要一个能照顾家族企业治理的家族办公室,而不是经营部门。”
 
       当家族成员之间出现意见分歧时,办公室可以充当中立的仲裁人,以确保做出重大决定符合家族的最大利益。
 
       里德说:“当你有一个非常复杂的家族时,办公室可以是负责平等和公平管理每个人的部门。所以你得到了一些安全感或安慰,家族企业不会因为一个堂兄接管并以不同的方式经营而突然变得无法无天。”
 
       如何开始建立一个单一家族办公室
 
       考虑设立家族办公室的家族应首先确定他们需要的服务水平。一个家族办公室只关注一个家族的需要,并且可以提供超出财务管理范围的服务。对于提供基本房地产和财富规划服务的简单操作,一个或两个员工就足够了。
 
       里德说,办公室的起点通常是投资经理。“您希望有人致力于您的财富。而且您希望此人受雇于您。他们不是在管理别人的钱,是在管理你的钱,这就是他们所做的一切。”
EIU的研究显示,亚洲的富裕人士受访者优先考虑增加财富(61%),为将来的福祉保留财富(51%)并尽快实现财富目标(41%)。此外,有78%的受访者表示,他们希望其财务顾问提供独特的投资机会。
 
       另一个关键角色是礼宾服务或全能家族助理,他可以确保在成长中的企业中实现家族的愿望。对于较小的办公室,礼宾员可以担任多个角色,包括管理国际旅行安排等任务。
大型家族办公室可以处理复杂性
 
       大型家族理财办公室可以处理复杂的问题
 
       Kiang说,更大的业务将提供更广泛的金融服务,并包括更多的专家。“对于多代、高净值家族来说,单一家族办公室也可能有律师,会计部门,也可能有受托人照顾不同年龄的家族。”
大型家族办公室可以提供非金融服务,例如管理慈善事务的人、监督家族房地产投资的人或者可能是负责管理家族艺术品收藏的专家。然后,其他员工将重点放在年轻一代的受教育机会上,或者关注希望与家族企业打交道的家族成员的治理规则。
 
       里德说:“特别是对于大家族来说,经过几代人的努力,他们可能会有人根据家族的遗产、家族企业的运营方式以及人们在什么时候可以分出部门来保持一致。”
 
       对于更大的办公室,可以根据家族需要增加专家。里德认为,一个好的经验法则是,家族办公室的成本应占所管理资产的百分之一左右。
 
       对于那些没有净资产来证明自己的办公室合法的家族,他们可能想参加一个多家族办公室,这使得运营成本可以分摊到多个家族中。
 
       家族办公室可以帮助下一代做好准备
 
       家族理财办公室还可以帮助开发家族的人力资本,为下一代管理者做好准备,无论他们是否寻求在核心家族企业中发挥作用。
 
       里德说:“有些后代可能会加入家族理财办公室,以获得金融方面的经验、学习诀窍、并参与家族的财富管理”。例如,一个后代可能会接管家族理财办公室的慈善部门。
 
       根据《新财富增长》调查,亚洲81%的老年人表示他们希望利用自己的财富来支持子女的个人和专业成就。此外,有74%的人认为后代比自己的一代拥有更多的机会来创造财富。
 
       这种结构还可以帮助保持家族凝聚力,特别是随着亚洲家族中的年轻一代越来越多地在国外寻求机会和接受教育。里德认为,这是家族办公室日益发展的一个方向。
 
       “ 随着家族跨越国界,它变得更加复杂。那是家族办公室真正可以提供帮助的地方,”他说。“例如,当一个孩子最终在美国上学并最终居住在那里时。”
 
       一种解决方案是根据家族所在地及其核心业务在多个地点设有办事处。例如位于新加坡的家族办公室和在美国的附属办公室。
 
       尽管家族办公室本身通常是金融服务公司,但它们不是银行。与贷方合作可以使他们为客户获得资本和投资产品。里德说:“我们要做的就是与客户雇用的家族办公室一起工作。”
 
       无论办公室的规模如何,无论它为一个家族还是多个家族提供服务,家族办公室都为家族的利益着想,并允许其继续管理业务,同时为下一代提供指导。

文章:家族办公室如何创建:选择顾问时应考虑的事项

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