财富管理发展问题梳理及三大路径探析

　　财富管理发展问题梳理及三大路径探析

　　问题梳理

　　通过对各类型商业银行调研，我们发现银行机构在财富管理业务筹备及开展过程中普遍面临战略思路及发展路径模糊的问题，涉及到客户经营、产品体系、运营管理等三大业务板块。

　　路径探析

　　对于问题进行梳理后，结合国内外银行财富管理业务发展情况，我们总结出银行机构在财富管理业务中可行的发展路径。

　　财管管理业务发展的关键在于识别并匹配客户需求。通过了解客户的基本信息、财务信息等，可以了解客户客观的风险承受能力，通过客户的历史投资信息、需求信息，我们能了解客户主观的风险偏好。基于大数据分析，我们能了解客户个性化的需求目标，如购房、出国、养老等。这一过程中我们需要依托系统的方式，对于客户信息流进行充分的识别、分析与加工，用于精准营销。

　　客户的需求分析是开展财富管理业务的起点，而产品则是开展财富管理业务的基石。首先，我们需要对各类型产品进行分类评价，对于银行产品、券商产品、信托产品等应适用不同的评价体系；其次，基于对产品的分类我们再对产品进行贴标和排序，如按照风险、投资风格等贴标，进而形成产品库，产品库包含了银行自研和代销的产品，也包含通过资产配置模型、策略构成的产品组合。

　　规范的财富管理流程是实现前端的客户需求分析到后端产品供给的有效匹配。首先，我们应依托系统的方式，根据客户的理财需求，选择相应的理财目标，输入相应的信息和参数，由此产生客户的核心需求；其次是通过对客户进行风险测评和财务诊断，基于客户的风险偏好，将客户的理财规划需求与财务约束进行有效整合，并以此形成具有可行性的理财规划方案；再次，根据选定的策略自动匹配好产品池中相应的产品、投资组合包以及权重，系统自动给出模拟的预期收益走势与波动分析；最后，需要客户经理后续动态跟踪维护不同客户的财富管理计划，根据外部环境的变化调整资产、资产组合中的标的。

　　财富管理正当其时

　　社会经济的发展、居民财富的累积、行业的深刻变革以及机构的业务转型等，都在昭示财富管理时代的来临。对于银行机构来说，既有渠道、客户资源等的先发优势，又有金融科技与大数据等带来的高速跑道，发展财富管理业务正当其时。