当前位置:首页 > 资讯 > 财富管理 > >正文

掌握财富管理的五大要素,助你早日实现财富自由

在我国的金融服务业中,财富管理的发展可划分为两个不同的理财业务时代:一个是早期的理财业务时代;另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。...
2020-02-07 10:33 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  掌握财富管理的五大要素,助你早日实现财富自由

  什么是财富管理?

  财富管理是近年来在我国金融服务业中出现的一个新名词。财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

  财富管理的范围

  通常,财富管理的范围主要包括:家庭财富体检、财富保值规划、财富增值规划、财富传承规划、家庭保障规划、子女教育规划、养老退休规划、国际移民规划、国际税务规划、资产配置管理、产品存续管理等。

  财富管理的发展阶段

  据了解,在我国的金融服务业中,财富管理的发展可划分为两个不同的理财业务时代:一个是早期的理财业务时代;另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。

  一般意义上的理财业务属于早期的理财概念,它的营销模式是以产品为中心,金融机构(这个时期主要是通过银行)通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度,从而更好地销售自己的产品。

  而财富管理业务则是以客户为中心,金融机构(商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等)、私人财富管理机构、第三方财富管理机构,根据客户不同人生阶段的财务需求,设计相应的产品与服务,以满足客户财富管理需要,这些机构成为客户长期的财富管理顾问。财富管理业务属于成熟的理财业务。

  比如国内较早成立的某财富管理机构,其创始人和团队即是从传统证券公司中出走,进而创立财富管理机构,并迅速在短期做大、扩张、进行资本整合,最终成功上市。

  财富管理发展之起点背景

  为何这个行业能有如此的发展?分析师指出,能有如此发展,一个大的背景就是2008年开始的中国版QE:

  2008年的金融危机,像是一个分水岭,这一年我们迎来了中国版的QE。政府的4万亿经济刺激计划带来了充沛的M2。粗略估算,2008-2012这5年间,国内M2的增长总量几乎当于1949-2008年M2的总和。货币体量的大幅扩增,直接造就了一批又一批的拥有巨量财富的高净值客户。这为第三方财富管理公司的崛起奠定的坚实的基础。

  可以想象一下,随着财富的不断累积,中国的高净值人士对全球资产配置的需求越来越强烈。好的资产搭配可以充分享受当地的税制,在更加安全的架构和法律安排下进行资产管理。但是,并不是每一个投资者都具备专业的资产配置能力。因此,个性化的私人定制式财富管理新模式便应运而生。

  未来的财富管理发展方向

  对于未来的财富管理发展方向,一定是“高净值人群”的专属吗?答案并不是这样。

  近年来,随着中国经济的发展,普通百姓储蓄、收入的提升,中国新中产阶级也正在崛起,他们的资产管理需求也越来越得到关注,一个全民理财时代已经到来。


(责任编辑:家族办公室https://www.familyofficeschina.com/)

看了这篇文章的用户还看了