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大额保单的10大财富管理功能!太赞了!

相比股票等投资方式,保险投资非常稳定,比较适合进行长期的投资规划,为资产管理提供更多的主动权。...
2020-02-03 10:50 · 编辑整理:家办之家   收藏(0)
   

  大额保单的10大财富管理功能!太赞了!

  为什么大额保单会成为高净值人群资产规划的重要承载体?我们总结了以下十大原因。

  大额保单的10大财富管理功能!

  1.投资功能

  相比股票等投资方式,保险投资非常稳定,比较适合进行长期的投资规划,为资产管理提供更多的主动权。

  2.杠杆功能

  杠杆功能是人寿保险的核心功能,同时也是人寿保险特有的功能,其他任何金融工具几乎都无法取代。

  3.收益锁定功能

  保险合同具有合同属性和长期性,一旦签订,保单中的预定利率是不能变的,如此一来,人寿保险就拥有了收益锁定功能。

  4.婚姻财富规划功能

  婚后以父母为投保人、以子女为被保险人的保单,在保单赔付之前,都属于投保人的财产,因而不会成为子女的婚姻共同财产。

  5.家庭财富传承功能

  大额保单可以实现财富的传承,甚至代际的精准传承。

  6.债务相对隔离功能

  保险公司依据合同约定,在不同条件下将保险金给付给指定或者法定受益人,从而实现财产在投保人和受益人之间的合法转移。

  7.隐私保护功能

  人寿保单的隐私保护功能,主要体现在财富的传承过程中。通过指定受益人的方式,可以经由保险赔偿金把财富直接传承给受益人,无须经过其他任何人的认可或同意。

  8.资金融通功能

  一般情况下,保单都具备现金价值,这是属于投保人有效控制的实际财产,投保人可以通过对保单的任意解除权随时实现保单的现金价值。

  9.移民规划功能

  保险理赔金具有免税待遇,这一规则已经被国际社会广泛地接触。

  10.税务规划功能

  在全世界各个国家,人寿保险理赔金基本都是免税的;在大部分国家和地区,保单可以规避遗产税;在许多国家和地区,购买人寿保险的保费在企业和个人都是可以税前列支的;大额保单在遗产税筹划上,可以通过杠杆准备应税现金,这也是其独特的优势功能。

  2019年10月25日,南京的一家媒体爆料,本市连续出现两张1000万元的大额保单,购买的都是年金类保险,投保人主要目的是为了财富保全和传承。

  在文章中,介绍了为什么要投保大额保单?

  这部分客户总体的考虑,是希望能通过投保的方式,把钱按照自己的意愿给到受益人,具体分以下四种情况:

  1.确保能有一笔钱给到孩子,以完成孩子30岁前的学习、生活的支出。“因为我们的保险有个‘类信托’的概念。如果投保人身故了,可以按照其意愿对保额进行分配,比如每年拿多少、额度多少,可以约定,也可以调整。”

  2.希望能对财产进行保全。有的投保人的资产是自己好不容易打拼下来,希望将来能让孩子单独拥有,而不希望因为婚姻而被“另一半”分割。

  3.有的企业主,希望通过大额保单,进行“资债隔离”。

  4.避税的考虑。遗产税现在没有实行,但长远看是个趋势。而从节税避税的角度来看,终身寿险最具优势。

  人对财富的支配一定要具有三种权力:所有权、控制权、受益权。因此,企业资产不等于个人资产;个人资产不代表有绝对支配权,只有人寿保险,才真正保全财产,传富子孙后代!

  保险就是以法律合同的形式,拿出您今天收入的10%,保住你90%的钱。确保让你在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱!你的钱永远都属于你,而且保值增值。

  鸡蛋永远不要放在同一只篮子里,大家如果理解了这句话,就会明白保险才是永远的财富的道理,很多案例告诉我们,万贯家财也难保你一生富贵,没有保险兜底,人生都是在瞎忙,昨天你最富,今天有可能就是你最穷!

  穷有穷的计划,富有富的方案,没有买不起的保险,只有担不起的风险。买保险不只是一份安心和保障,更是对家人的责任!

  保险就是在企业出现风险的时候,保住家庭的安宁,保住对父母的责任,保住对儿女的慈爱。落难的时候,任何的基金、银行、证券都没法帮助你,只有保险才能做到!

  穷人买保险有救命的钱:即使家境再不好,可以花一点小钱,买一份重疾险或者是意外险,这样遭遇重大疾病或者是意外的时候,有救命的钱。

  中产家庭买保险能保住自己的钱:面临着工作的压力,生活的不确定性,未来谁能知道怎么样呢?买一份保险,可以让未来的生活更确定,从长远来看,也是对未来的一种投资。中产阶级可以购买意外险、重疾险、养老险、健康险。

  对富裕阶层来说,保险不是帮助我们赚钱,是保住我们赚到的钱:

  有两层含义:第一就是用保险转移风险,把损失降到最低,不损失我们赚到的财富。第二就是把我们已经赚到的财富转移到保险公司,用保险产品锁住财富,避免一些法律纠纷,即债权债务纠纷。因为保险产品如果是指定受益人,将来作为保险赔款给受益人,受益权优先债权,所以可以避免债务纠纷,达到保全财富的目的。

  穷有穷的计划,富有富的方案,没有买不起的保险,只有担不起的风险。买保险不只是一份安心和保障,更是对家人的责任!

  保险就是在企业出现风险的时候,保住家庭的安宁,保住对父母的责任,保住对儿女的慈爱。落难的时候,任何的基金、银行、证券都没法帮助你,只有保险才能做到!

  现在,保险有一个这样的账户,就是您每年拿出10%的钱放在保险公司,从第一年开始,我们就帮你开了两个账户:

  储蓄账户:这和保守投资账户一样,从30岁开始投资20年到您60岁。

  保障账户:涉及到生老病故,请不要介意。该账户涵盖五大方面保障:

  意外账户,拿生命金,家人生活有保证!

  医疗账户,拿医疗金,看病费用有保证!

  教育账户,拿教育金,读书费用有保证!

  养老账户,拿养老金,退休生活有保证!

  财产账户,拿理财金,财产锁定有保证!

  买保险,就是把你左口袋的钱放一点到右口袋。总之,钱还是你的钱,一旦发生风险,就多了一份保障。多替自己想一想未来,今天你拒绝保险,明天可能被保险拒绝!

  无论是富贵人家,还是寻常百姓,我们都需要利用好保险这个工具,从而守住赚到的财富,并保住赚财富的人!


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